Simpanan KWSP anda,ada berapa?

Simpanan KWSP anda,ada berapa?

Fakta KWSP(Kumpulan Wang Simpanan Pekerja)

• Purata umur penduduk Malaysia ialah 75 tahun(negara maju spt AS,Jepun-80 tahun)
• Umur persaraan setakat ini 55 tahun dan akan ditingkatkan kepada 60 tahun.
• Taksiran 2011 menunjukkan 72% ahli KWSP mempunyai simpanan KWSP dibawah RM50000.
• 50% pesara menghabiskan simpanan KWSP dalam tempoh 5 tahun.

Kajian pertubuhan kesihatan sedunia (WHO) pada 2007 mendapati penduduk Malaysia mempunyai purata jangkahayat sihat selama 66 tahun sahaja.

Adakah jumlah caruman yang anda kumpul selama berkerja(katakan 30 tahun berkerja) cukup untuk persaraan?

Beberapa faktor perlu diteliti seperti:
Jangkahayat,umur persaraan,gaya hidup,tahap kesihatan,tanggungan keluarga,penurunan nilai wang dan kos hidup yang sentiasa meningkat.

Juga perlu diambil kira bagaimana anda merancang kewangan semasa berkhidmat(misalnya pandai melabur dan menabung) dan bagaimana merancang untuk menggunakan simpanan KWSP  selepas pencen.

Berapa anda perlukan apabila bersara?
Bergantung kepada keperluan perbelanjaan,tahap kesihatan dan gaya hidup.

Lihat perhitungan berikut.
Katakan anda ingin berbelanja RM800 sebulan bagi tempoh 20 tahun (bersara 55 meninggal 75), maka simpanan yang anda perlukan adalah sebanyak RM192,000 dalam simpanan KWSP anda.

Katakan anda ingin berbelanja RM800 sebulan bagi tempoh 15 tahun (bersara 60 meninggal 75), maka
simpanan yang anda perlukan adalah sebanyak RM144,000 dalam simpanan KWSP anda.




seterusnya >>Inisiatif KWSP untuk meningkatkan simpanan ahli.

Inisiatif KWSP untuk meningkatkan simpanan ahli.

Inisiatif KWSP untuk meningkatkan simpanan ahli.

Bermula 2007, Skim KWSP:

• Meningkatkan peratusan simpanan persaraan dalam Akaun 1 daripada 60% kepada 70%
• Pengeluaran umur 55 tahun yang fleksibel-secara sekaligus,bulanan,sebahagian atau kombinasi.
• Tempoh mencarum(wajib) dilanjutkan dari 55 tahun kepada 75 tahun,sekiranya ahli masih berkerja.

Tips untuk menambah simpanan persaraan.

• Mempelbagai sumber pendapatan (tabungan dan pelaburan) dan tidak hanya bergantung kepada KWSP.
• Mulai menabung dari awal
• Mempunyai perancangan jangka panjang (cth apakah keutamaan yang perlu dibuat selepas bersara-buat bisnes…etc)
• Jaga kesihatan anda dan jalani kehidupan gaya sihat misalnya jangan boros serta cari kerja/bisnes yang lebih ringan dan kurang tekanan.
• Melabur dengan bijak, elakkan pelaburan berbentuk Skim Cepat Kaya.

*tip;
Langkah penjimatan agar simpanan mencukupi.
-Memanjangkan umur persaraan dan terus berkerja selagi termampu.
-Keluarkan simpanan apabila benar-benar memerlukan
-Melaburkan sedikit simpanan untuk menjana pendapatan berterusan.

Mengapa perlu mempelbagaikan sumber pendapatan persaraan?
Secara umumnya simpanan KWSP tidak cukup untuk membiayai kehidupan selepas pencen. Antara sebabnya ialah bersara awal,umur panjang dan gaji rendah menyebabkan simpanan sedikit dan cepat habis.

Sejak KWSP ditubuhkan pada 1 Oktober 1951,umur pengeluaran kesemua simpanan kekal pada umur 55 tahun walaupun jangkahayat penduduk Malaysia meningkat kepada 75 tahun. Ini bermakna simpanan KWSP perlu digunakan selama 20  tahun selepas bersara.

Statistik KWSP tahun 2011 bagi ahli berumur 54 tahun menunjukkan.

• 72% ahli mempunyai simpanan RM50000 dan kebawah
• 47% ahli mempunyai simpanan RM20000 dan kebawah
• Hanya 30% masih aktif berkerja pada umur 54 tahun.

Ini tidak mencukupi untuk menyara anda selama 20 tahun seperti contoh perkiraan sebelum ini[link].
Maka itu anda perlu mempelbagai kan sumber pendapatan agar tidak bergantung kepada simpanan KWSP sahaja, menerima pendapatan persaraan secara berterusan dan mengurangkan risiko kehabisan simpanan persaraan dalam tempoh yang singkat.

Sumber-sumber pendapatan persaraan(mana nak cari duit lebih).

1.    Sudah tentunya Simpanan KWSP yang wajib bagi pekerja sektor awam dan swasta.
2.    Simpanan am seperti bank,Tabung Haji,Permodalan Nasional Berhad,insuran,pelaburan bijak
3.    Bantuan Orang Tua (BOT) diperkenalkan kepada warga tua oleh Jabatan Kebajikan Masyarakat.
4.    Baitulmal, Zakat dan sebagainya.
5.    Bantuan keluarga, perkhidmatan kesihatan percuma,sewa hartanah,dividen pelaburan,faedah simpanan tetap(fixed deposit interest), PPRT dan seumpamanya.
Sumber pendapatan lain seperti kerja sampingan dari rumah,menjadikan hobi sebagai sumber pendapatan, berkerja secara part-time, membeli anuiti dan lain-lain yang boleh difikirkan dapat memberi pulangan.

sebelumnya << Simpanan KWSP anda,ada berapa? seterusnya >>Keuntungan Skim KWSP?

Keuntungan Skim KWSP

Keuntungan Skim KWSP

Keuntungan Skim KWSP
Simpanan KWSP adalah simpanan persaraan untuk hari tua anda.Ia dibahagikan kepada dua akaun iaitu:
•    Akaun 1-70% daripada simpanan khusus untuk persaraan
•    Akaun 2-30% daripada simpanan dan khusus untuk pengeluaran pra-persaraan(misalnya pembiayaan pendidikan,pemilikan computer,membuat rumah…)
Bilakah simpanan akaun 1 boleh dikeluarkan?
-iaitu apabila ahli mencapai umur persaraan 55 atau 60 tahun.

Bolehkan melaburkan simpanan dalam Akaun 1?
Ya. Misalnya dalam unit amanah saham melalui institusi pengurusan dana yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.Pelaburan yang telah dijual akan dikembalikan semula ke Akaun 1 berserta apa-apa keuntungan. Walaubagaimanapun ahli bersetuju untuk menanggung sekiranya ada risiko kerugian.

Bila Akaun 2 boleh dikeluarkan?
Antara tujuan pengeluaran simpanan akaun 2 adalah seperti
•    Pengeluaran Perumahan-membolehkan anda memiliki sebuah ruma(cth kos rumah 50000) yang selesa selepas bersara
•    Pengeluaran Pendidikan-membiayai kos pengajian anda dan anak anda di peringkat diploma dan keatas.
•    Pengeluaran Kesihatan-membiayai kos rawatan perubatan bagi penyakit kritikal kepada anda dan keluarga terdekat.
•    Pengeluaran umur 50 tahun-persaraan lebih awal
•    Pengeluaran melebihi 1 juta-untuk dilaburkan dan diurus sendiri oleh ahli untuk menjamin sepenuhnya keperluan asas persaraan.

Bolehkan dikeluarkan sekaligus simpanan KWSP?
Boleh apabila:
•    Mencapai umur 55 tahun
•    Meninggalkan Negara (menjadi warganegara di Negara lain)
•    Disahkan hilang upaya dan meninggal dunia. Bayaran diberi kepada waris terdekat atau penama.
•    Anggota perkhidmatan awam yang telah diletakkan dalam taraf berpencen. Caruman bahagian majikan(kerajaan) dipulangkan kepada Kumpulan Wang Persaraan (KWAP).

sebelumnya <<Iniasitif KWSP untuk meningkatkan simpanan ahli
  seterusnya >>Kebaikan-kebaikan menyertai Skim KWSP

Skim Simpanan Persaran 1 Malaysia (SP1M)

Skim Simpanan Persaran 1 Malaysia (SP1M)
Mereka yang terlibat dalam skim ini adalah seperti bekerja sendiri,suri rumah, tiada pendapatan tetap dan sumpamanya dimana mereka ini tiada perlindungan persaraan yang formal separti pekerja sektor swasta dan awam.

Tujuan SP1M
-saluran untuk golongan yang berkerja sendiri atau mereka yang tiada pendapatan tetap tetapi mahu menabung KWSP bagi tujuan persaraan.

Siapa yang layak menabung SP1M

• berkerja sendiri seperti pemandu teksi,petani,nelayan,kontraktor kecil-kecilan,peniaga pasar malam,perunding bebas,golongan professional atau sesiap sahaja yang tiada formal KWSP.
• suri rumah,berkerja dari rumah dll.
• kakitangan perkhidmatan awam yang mempunyai taraf berpencen.
• mereka yang pernah makan gaji tetapi diberhentikan atas sebab-sebab kemelesetan ekonomi dan sebagainya, kemudian berkerja sendiri (misalnya menjual makanan dari ofis ke ofis)

Berapa kadar caruman SP1M

• Caruman SP1M tertakluk kepada kemampuan individu itu. Anda boleh mencarum secara sukarela pada bila-bila masa dengan amaun minimum RM50 samada setiap bulan,setahun. 

Keuntungan menyertai SP1M

• Simpanan caruman akan mendapat dividen tahunan teryakluk kepada kadar dividen 2.5%
• layak mendapat bantuan kematian Rm2500 dan bantuan hilang upaya rm5000 tertakluk kepada syaray-syarat tertentu.
• seperti juga KWSP formal SP1M boleh mengeluarkan simpanan dalam akaun 2 untuk tujuan perumahan,pendidikan,kesihatan dan apabila mencapai umur 50 tahun
• boleh mengeluarkan kesemua simpanan apabila mencapai umur 55 tahun.

Insentif kerajan kepada ahli SP1M

• mendapat pelepasan cukai sehingga rm6000 setahun (bersama insuran hayat) bagi orang yang berkerja sendiri
• mendapat sumbangan kerajaan sebanyak 5% setahun tertakluk kepada jumlah maksimum rm60 setahun. Sumbangan ini hanya untuk tempoh 5 tahun (tahun 2010-2014). Sumbangan ini terhad kepada ahli yang berumur dibawah 55 tahun sahaja dan akan dikreditkan ke dalam akaun 1.

Borang menyertai SP1M
Anda perlu menjadi ahli KWSP dengan mengisi borang KWSP3 bersama salinan kad pengenalan. Selepas iti anda boleh memohon menyertai SP1M dengan mengisi boring pilihan skim simpanan Persaraan 1Malaysia (borang KWSP 16G(1M))

Caruman KWSP secara sukarela.
Sesiapa sahaja yang tiada pendapatan tetap boleh mencarum kepada KWSP.
Menambah simpanan Akaun 1 pasangan suami/isteri atau ibubapa anda.
*Nota:Mulai januari 2013, jumlah maksimum caruman sukarela dihadkan kepada RM60000 setahun.

sebelumnya << Simpanan Asas KWSP awal >> Simpanan KWSP anda